Tài khoản ngân hàng có thể bị đóng tự nguyện hoặc bắt buộc
Nghị định số 52 của Chính phủ có hiệu lực từ 1/7/2024 về thanh toán không dùng tiền mặt quy định cụ thể về thủ tục cũng như trường hợp đóng tài khoản thanh toán (tài khoản ngân hàng) như sau:
Chủ tài khoản yêu cầu và đã thanh toán đầy đủ mọi khoản phí và nghĩa vụ liên quan đến tài khoản; Chủ tài khoản qua đời; Tổ chức sở hữu tài khoản thanh toán chấm dứt hoạt động theo quy định của pháp luật;
Ảnh minh họa.
Chủ tài khoản vi phạm hành vi cấm theo quy định tại khoản 5 và khoản 8 Điều 8 Nghị định 52. Cụ thể:
Mở hoặc sử dụng tài khoản thanh toán, ví điện tử không đúng quy định: Mở tài khoản thanh toán, ví điện tử nặc danh, mạo danh; Mua, bán, thuê, cho thuê, cho mượn tài khoản thanh toán, ví điện tử; Thuê, cho thuê, mua, bán, mở hộ thẻ ngân hàng (trừ trường hợp thẻ trả trước vô danh); Lấy cắp, mua, bán thông tin tài khoản thanh toán, thẻ ngân hàng, ví điện tử;
Sử dụng tài khoản thanh toán, ví điện tử cho mục đích bất hợp pháp: Sử dụng tài khoản thanh toán, ví điện tử để đánh bạc, tổ chức đánh bạc; Gian lận, lừa đảo; Kinh doanh trái pháp luật; Thực hiện các hành vi vi phạm pháp luật khác.
Việc đóng tài khoản ngân hàng cũng sẽ được thực hiện trong trường hợp có thỏa thuận bằng văn bản giữa chủ tài khoản và tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.
Việc đóng tài khoản cũng có thể được thực hiện trong các trường hợp khác theo quy định của pháp luật.
Cách xử lý số dư trong tài khoản bị đóng
Bên cạnh các quy định tại Nghị định 52, Điều 18 Thông tư 17/2024/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước, có hiệu lực từ 1/7/2024, quy định về việc mở và sử dụng tài khoản ngân hàng cũng có hướng dẫn cụ thể về thủ tục đóng tài khoản ngân hàng.
Theo đó, việc đóng tài khoản và xử lý số dư còn lại trong tài khoản khi đóng tài khoản được thực hiện theo quy định tại Điều 12 Nghị định 52 và thỏa thuận giữa ngân hàng với chủ tài khoản.
Sau khi đóng tài khoản thanh toán, ngân hàng phải thông báo cho chủ tài khoản, người đại diện hoặc người thừa kế hợp pháp biết trong trường hợp chủ tài khoản thanh toán bị chết, bị tuyên bố đã chết.
Trường hợp chủ tài khoản thanh toán, người đại diện hoặc người thừa kế hợp pháp đã được thông báo nhưng không đến nhận, ngân hàng xử lý số dư còn lại khi đóng tài khoản thanh toán theo thoả thuận trước giữa chủ tài khoản và ngân hàng theo quy định của pháp luật có liên quan.
Ảnh minh họa.
Nghị định 52 quy định số dư khi đóng tài khoản thanh toán sẽ được chi trả cho chủ tài khoản hoặc người được uỷ quyền, hoặc theo quyết định của cơ quan nhà nước có thẩm quyền,…
Trường hợp người thừa hưởng là chủ tài khoản, số dư sẽ được chuyển trả cho chủ tài khoản theo yêu cầu.
Trường hợp chủ tài khoản mất hoặc hạn chế năng lực hành vi, số dư sẽ được chi trả cho người đại diện theo pháp luật hoặc người giám hộ theo quy định.
Trường hợp chủ tài khoản qua đời, số dư sẽ được chi trả cho người thừa kế hoặc đại diện thừa kế hợp pháp.
Trường hợp số dư tài khoản được chi trả theo quyết định của cơ quan nhà nước có thẩm quyền, số dư sẽ được chi trả theo quy định của pháp luật trong trường hợp có quyết định của cơ quan nhà nước có thẩm quyền. Trường hợp này thường được áp dụng với những tài khoản có số dư tài khoản do phạm tội mà có, hoặc phải thực hiện nghĩa vụ trả nợ theo phán quyết của toà án.
Trong trường hợp không xác định được người thụ hưởng, Nghị định 52 quy định nếu đã thông báo cho người thụ hưởng hợp pháp mà họ không đến nhận, số dư sẽ được xử lý theo quy định của pháp luật.
Xem thêm: Công an cảnh báo: Chặn ngay tin nhắn này trên điện thoại, kẻo bị mất tiền trong tài khoản ngân hàng
Mới đây, công an Hà Tĩnh đã đăng tải thông tin “Cẩn trọng với những tin nhắn… “đi lạc”! Một buổi sáng đầu tuần, chị N.T.T (nhân viên văn phòng tại thành phố Hà Tĩnh) bất ngờ nhận được tin nhắn SMS với nội dung sau. “Chào em nha!…giờ anh mới nhắn tin cho em được. Không biết chị Thủy đã nói gì cho em nghe về anh chưa?”
Nội dung tin nhắn của chị chị N.T.T và đối tượng lừa đảo.
Chị T. cho biết: “Tôi rất ít khi trả lời tin nhắn của người không quen biết qua mạng. Tuy nhiên, nội dung tin nhắn có vẻ liên quan đến công việc, người được nhắc đến trong tin nhắn có tên trùng với người quen của tôi nên tôi đã trả lời.
Qua vài tin, tôi xác định người nhắn đến đã nhầm số thì họ bày tỏ mong muốn được kết nối làm quen vì “hữu duyên”, “thêm bạn mới, thêm niềm vui mới”. Vì đã cảnh giác nên tôi không tiếp tục trả lời nhưng rất có thể với nhiều người khác, một tin nhắn thân thiện có thể dễ dàng mở ra một cuộc trò chuyện, một mối quan hệ”.
Tương tự, chị L.T.B (phường Trần Phú, TP Hà Tĩnh) cũng nhận được những tin nhắn “đi lạc” với nội dung: “Công việc anh giao em làm đến đâu rồi. Nếu có khó khăn gì báo cáo gấp nhé”.
Chị B. cho biết tin nhắn này đến từ số điện thoại lạ, nội dung cũng chẳng liên quan gì đến chị, nhưng chị thắc mắc nếu mình trò chuyện thì các đối tượng xấu lừa đảo như thế nào?
Không chỉ chị T., chị B. mà một số chị em thời gian gần đây thường nhận được những tin nhắn nhầm số rồi gạ gẫm làm quen. Mô tuýp của những đối tượng này là gửi tin nhắn giả vờ là người quen cũ, đồng nghiệp hoặc ai đó “từng gặp”…, chỉ cần mình trả lời là cái bẫy bắt đầu được hé mở và sập bẫy lúc nào chẳng hay.
Theo Thượng tá Nguyễn Trường Diệu – Trưởng phòng An ninh mạng và phòng chống tội phạm sử dụng công nghệ cao Công an Hà Tĩnh, thời gian gần đây, trên địa bàn xuất hiện tình trạng các đối tượng sử dụng tin nhắn từ số điện thoại lạ với nội dung bâng quơ hoặc tự giới thiệu được người họ hàng, bạn bè… cho số điện thoại để làm quen. Đây thực chất là hình thức lừa đảo tình cảm “bình mới, rượu cũ”.
Thay vì giả mạo các tài khoản Facebook “đẹp mã” để kết bạn và nhắn tin làm quen thì nay các đối tượng sử dụng chiêu trò nhắn tin “nhầm” qua số điện thoại.
Các đối tượng sẽ sử dụng kịch bản sẵn có để làm quen rồi ngỏ ý kết bạn qua các tài khoản mạng xã hội – nơi các đối tượng đã chuẩn bị sẵn một “profile” hào nhoáng. Làm quen một thời gian, các đối tượng sẽ đưa nạn nhân vào các bẫy đầu tư chứng khoán, tiền ảo hoặc có thể gửi đường link chứa mã độc để xâm nhập tài khoản ngân hàng…
Phòng An ninh mạng và phòng, chống tội phạm sử dụng công nghệ cao Công an tỉnh khuyến cáo người dân cần nâng cao cảnh giác và tuân thủ các nguyên tắc để tự bảo vệ mình. Theo đó: Người dân cần cẩn trọng khi tiếp xúc với người lạ trên mạng, đặc biệt là các tài khoản lạ, không có bạn chung, người nước ngoài; tuyệt đối không tin tưởng vào những “bạn bè” qua mạng khi chưa gặp mặt và nắm rõ thông tin cá nhân; chặn hoặc không tò mò trả lời các tin nhắn từ người lạ, sử dụng tổng đài 5656 (miễn phí) để chặn các số điện thoại gọi điện, nhắn tin làm phiền.
Đặc biệt, người dân cảnh giác khi được mời tham gia các hệ thống đầu tư online, công việc đơn giản nhưng có thu nhập “khủng”, tìm hiểu kỹ về các hoạt động kiếm tiền online như: sàn thương mại điện tử, làm nhiệm vụ hưởng hoa hồng, đầu tư online; kiểm tra kỹ các thông tin khi có đề nghị nhận quà tặng từ người lạ, không chuyển tiền trả những khoản phí trước khi nhận và kiểm tra hàng; khi có nghi vấn phải báo cho người nhà biết và thông báo cho cơ quan Công an gần nhất để xử lý.
“Việc tìm kiếm bạn bè, kết bạn qua mạng xã hội tiềm ẩn nhiều nguy cơ rủi ro trở thành nạn nhân lừa đảo hoặc bị xâm hại bởi các hành vi khác.
Vì vậy, người dân cần tìm hiểu thật kỹ thông tin, gặp mặt trực tiếp và xác định chính xác danh tính trước khi đi đến một mối quan hệ với bạn quen qua mạng” – Trưởng phòng An ninh mạng và phòng chống tội phạm sử dụng công nghệ cao Công an Hà Tĩnh nhấn mạnh.
Ngoài dạng tin nhắn trên, người dùng điện thoại cũng cần cảnh giác với một số kiểu tin nhắn sau:
– Tin nhắn chứa thông tin đăng nhập (Username/Password)
– Tin nhắn chứa thông tin tài khoản ngân hàng
– Tin nhắn từ bạn bè nhưng bất thường
– Tin nhắn chứa liên kết hoặc file đính kèm không rõ nguồn gốc
Nguồn: https://doisongphapluat.nguoiduatin.vn/cong-an-canh-bao-chan-ngay-tin-nhan-nay-tren-dien-thoai-keo-bi-mat-tien-trong-tai-khoan-ngan-hang-a543939.html
Nguồn: https://ngoisao.vn/theo-dong-su-kien/kien-thuc/khach-hang-dot-ngot-qua-doi-tien-trong-tai-khoan-se-duoc-phia-ngan-hang-xu-ly-the-nao-461395.htm